생활 숫자 / 사용 설명
연 12%를 월 1%로 복리 계산하면 왜 1년 수익률이 12%보다 클까
명목 연율을 12로 나눈 월복리 모형과 실제 1년 증가율을 구분합니다.
월 1%씩 12번은 약 12.6825% 증가
초기금 1,000,000원, 매월 추가 납입 0원, 매월 같은 비율 1%를 12번 적용하는 가정이면 최종금액은 1000000×1.01¹², 약 1,126,825원입니다. 원금보다 약 126,825원, 비율로 약 12.6825% 늘어납니다. 월 증가율을 단순히 12번 더한 12%와 다른 이유는 다음 달에 앞선 증가분에도 같은 비율을 적용하기 때문입니다.
이 값은 실제 투자 수익률·예금 상품 금리가 아니라 손실이나 변동을 제외한 고정 산술 시나리오입니다.
기존 월복리 도구가 해석하는 연율 확인
아래 도구는 입력 연율을 12로 나눈 값을 월 비율로 사용합니다. 초기금 1000000, 월 투자 0, 연 수익률 가정 12, 기간 12개월로 입력해 계산하면 약 1,126,825원이 나와야 합니다. 초기 화면의 예시와 다르므로 입력을 전부 맞춥니다. 이때 12는 모형의 명목 연율 입력이며, 1년 최종 증가율이 정확히 12%라는 뜻으로 넣는 값은 아닙니다.
1년 증가율을 정확히 12%로 맞추려면
1년 증가배수를 1.12로 정하고 매월 같은 비율을 거꾸로 구하면 월 비율은 1.12의 12제곱근−1, 약 0.948879%입니다. 월 1%와 다른 값입니다. 실제 상품이나 자료가 ‘연 수익률’이라고 표기했다면 명목 연율인지 실제 연간 변동률인지, 이자 계산 주기인지부터 확인해야 합니다. 이 도구가 자료의 용어를 자동 판별해 바꾸어 주지는 않습니다.
매월 납입하면 수익률 역산은 더 달라짐
월 납입금을 더하면 각 돈의 투자 기간이 달라지므로 최종 잔액을 전체 납입원금으로 나눈 값만으로 같은 연율을 역산할 수 없습니다. 기존 도구는 매월 말 납입하고 매월 같은 비율을 적용하는 시나리오입니다. 실제 시장은 매달 같은 수익률을 내지 않으며, 수수료·세금·손실·납입일 차이도 별도입니다. 모형이 가정한 입력 단위와 복리 주기를 명시한 뒤 비교합니다.
근거와 계산 범위
Investor.gov 공식 복리 계산기: 초기금·월 납입·기간·이율·복리 주기 · 확인 2026-10-29
수치는 명시한 가정의 자체 계산 예시이며 실제 금융상품·계약 결과가 아닙니다.